日本初の銀行はどこ？渋沢栄一が創った第一国立銀行の正体と現在の姿

新一万円札の肖像としても定着した「日本資本主義の父」渋沢栄一。彼が明治初期に立ち上げた日本初の銀行こそが、1873（明治6）年に誕生した「第一国立銀行」です。教科書や歴史の授業でその名前を見聞きしたことはあっても、具体的にいつどのような経緯で設立され、なぜ「国立」と名乗りながら民間銀行だったのか、その裏側まで知る人は意外と多くありません。

激動の幕末から明治維新の混乱期において、近代国家としての体裁を整えるために不可欠だったのが強固な金融インフラでした。本稿では、第一国立銀行の誕生秘話から三井組・小野組との確執、日本銀行（日銀）との決定的な違い、そして第一勧業銀行を経て現在のメガバンクへと至る歴史の変遷を紐解きます。

📌 【この記事の重要ポイントまとめ】

• 要点1：日本初の銀行は1873年設立の「第一国立銀行」であり、現在のみずほ銀行へと繋がっている。
• 要点2：「国立」という名称は米国の「ナショナル・バンク（National Bank）」の直訳であり、国の機関ではなく民間出資の株式会社だった。
• 要点3：独自に紙幣を発行していた第一国立銀行だが、のちに中央銀行である日本銀行が設立されたことで発券機能を移譲した。

【誕生の歴史】日本初の銀行はいつどこで生まれたのか？

日本における近代銀行の歴史は、明治維新直後の混乱から始まります。江戸時代の両替商制度が崩壊し、全国で多種多様な藩札や新政府の不換紙幣（太政官札など）が乱立した結果、市場の信用不安は極限に達していました。

この危機を打破すべく、大蔵省で財政改革にあたっていた渋沢栄一や伊藤博文らが中心となり、1872（明治5）年に「国立銀行条例」を制定。翌1873年6月、東京・兜町（現在の東京都中央区日本橋兜町）に日本初となる近代銀行「第一国立銀行」が設立され、同年8月に営業を開始しました。

第一国立銀行の開業は、日本に本格的な株式会社制度と預金・貸出・為替といった近代金融システムが持ち込まれた瞬間であり、まさに日本の近代産業の黎明を告げる大号砲となったのです。

「国立」なのに民間企業？第一国立銀行に隠された驚きの真相

多くの人が抱く最大の疑問が、「国立銀行という名前なのに、なぜ民間企業だったのか」という点でしょう。国の直営機関や公的機関をイメージしがちですが、第一国立銀行はれっきとした民間出資の株式会社でした。

このカラクリは、当時の法制度と翻訳の経緯にあります。明治政府が手本としたのは、アメリカの「ナショナル・バンク・アクト（National Bank Act）」でした。この制度下で作られた銀行は「国の法律に基づいて設立認可を受け、国立紙幣を発行する特権を持った銀行」を意味していました。当時の日本政府は「National Bank」を文字通り「国立銀行」と直訳してしまったため、民間銀行でありながら「国立」の文字を冠することになったのです。

つまり、第一国立銀行の実態は「国の認可を受けて紙幣を発行する民間銀行の第1号」であり、国家予算で運営される国営機関ではありませんでした。

豪商の対立と渋沢栄一の決断｜三井組・小野組の共同出資と危機

第一国立銀行の設立にあたっては、民間資本の結集が不可欠でした。そこで明治政府が目をつけたのが、江戸時代から巨大な資金力を誇っていた二大豪商、三井組と小野組です。

当時、三井組と小野組は互いにライバル関係にあり、単独での銀行設立を望んでいました。しかし、巨大な金融基盤を短期間で築くため、渋沢栄一は両者を説得し、半ば強制的に共同出資の形を取らせました。頭取には三井組の三井八郎右衛門、小野組の小野善助が名を連ね、渋沢自身は初代総監役（のちに頭取）として経営の舵取りを担いました。

ところが1874（明治7）年、小野組が過剰な事業拡大と生糸価格の暴落によって破綻。第一国立銀行も連鎖倒産の危機に直面します。この窮地において渋沢栄一は迅速に小野組の担保資産を差し押さえ、預金者の保護と銀行の存続を最優先に行動。類まれな危機管理によって銀行を立ち直らせ、単独経営体制へと移行させました。

日本銀行と第一国立銀行の違いとは？中央銀行設立に至る経緯

現代において日本の銀行の頂点に立つのは中央銀行である日本銀行（日銀）ですが、第一国立銀行との違いや関係性を整理しておく必要があります。

第一国立銀行は発足当初、独自の紙幣（国立銀行紙幣）を発行する権利を持っていました。しかし、1876年の条例改正によって全国に153もの国立銀行が乱立すると、紙幣の過剰発行が引き金となり、激しいインフレーションが発生してしまいます。

通貨の価値を守り、国家の信用を一元管理するためには、唯一の「発券銀行」となる強力な中央銀行が欠かせません。そこで大蔵卿・松方正義の主導により、1882（明治15）年に日本銀行が設立されました。これにより第一国立銀行は発券機能を停止し、一般の民間商業銀行へと純化していったのです。

日本初の紙幣発行理由と国立銀行条例の改正がもたらした激動

日本金融の歴史を語るうえで外せないのが、日本初となる近代銀行紙幣の発行理由です。明治初期、政府は戊辰戦争の戦費調達などで大量の不換紙幣を発行しており、その価値は暴落していました。そこで第一国立銀行をはじめとする国立銀行に「金貨といつでも交換できる兌換紙幣（国立銀行紙幣）」を発行させ、通貨の信用を回復させようと試みたのです。

しかし、当時の日本には正貨（金）が圧倒的に不足しており、紙幣が発行されるとすぐに金貨への交換を求められて正貨が流出。銀行経営を強く圧迫しました。この事態を受け、政府は1876年に国立銀行条例を改正し、金貨ではなく政府紙幣での準備を容認します。これが引き金となって全国で国立銀行の設立ラッシュが起こり、その後の日本銀行設立へと繋がる金融再編の引き金となりました。

【現在の姿】第一国立銀行からみずほ銀行へ至る歴史と系譜

日本初の銀行としてスタートした第一国立銀行は、その後どのような道を歩んだのでしょうか。その歴史は、現在の3大メガバンクの一角であるみずほ銀行へと一直線に繋がっています。

1896（明治29）年、20年間の営業免状満了に伴い、第一国立銀行は国立銀行から普通銀行へと転換し、名称を「第一銀行」へと改めました。その後、1971（昭和46）年に日本勧業銀行と対等合併して「第一勧業銀行（DKB）」が誕生。当時の国内最大手都市銀行として君臨します。

そして2000（平成12）年、第一勧業銀行、富士銀行、日本興業銀行の3行が経営統合を発表。2002年に「みずほ銀行」が発足しました。現在のみずほ銀行の金融機関コードが「0001」であること、そして本店機能が第一国立銀行発祥の地に近い千代田区大手町に構えられていることは、日本最初の銀行としての誇りと系譜を今に伝える確かな証拠です。

【日本初の銀行】に関するよくある質問（FAQ）

Q1：日本初の銀行である第一国立銀行を作ったのは誰ですか？
A1：官僚を辞任して実業界に転身した渋沢栄一が中心となり、豪商の三井組・小野組の共同出資を受けて設立しました。渋沢は初代総監役を務めた後、頭取として長年経営を牽引しました。

Q2：国立銀行の「第一」から「第百五十三」までの数字は何ですか？
A2：国立銀行条例に基づいて認可された「設立順のナンバー（ナンバー銀行）」です。第一国立銀行（現・みずほ銀行）から始まり、第四国立銀行（現・第四北越銀行）、第十六国立銀行（現・十六銀行）、七十七国立銀行（現・七十七銀行）など、現在も地方銀行の名前にその名残が見られます。

Q3：第一国立銀行の跡地には現在何がありますか？
A3：東京都中央区日本橋兜町（みずほ銀行兜町支店の敷地内）に「銀行発祥の地」の記念碑が建立されており、日本の近代金融発祥のモニュメントとして保存されています。

まとめ：渋沢栄一の思想と近代日本金融の原点

日本初の銀行「第一国立銀行」の誕生は、単なる一企業の創業にとどまらず、日本が封建社会から近代資本主義国家へと脱皮するための最重要プロジェクトでした。「国立」という名に込められた公の精神と、民間株式会社としての独立性を併せ持ち、多くの産業へ資金を循環させた渋沢栄一の手腕は、今なお色あせることがありません。

今日、私たちが日常的に利用している銀行システムや紙幣流通の基盤は、明治初期の試行錯誤と危機を乗り越えた先人たちの挑戦によって築かれました。手元の一万円札を眺めるとき、日本の金融立国の礎となった第一国立銀行の壮大なドラマに思いを馳せてみてはいかがでしょうか。 （出典: 日本 初 の 銀行（Yahoo!ニュース））